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学会理财争取财富的第一关

来源: 发布者: 时间:2009-06-12 13:00
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2008-11-27 16:14:15

 

小女儿一周岁生日那天,按传统给她做了个仪式,地上摆了很多有“象征性”的东西,诸如书、秤、算盘、胭脂等。当女儿第一件拿的是笔时,全家欢喜,像是她获得了诺贝尔文学奖;可接下去,她抓起一把钞票,一家人面面相觑,不做声,只有我一个人鼓起掌来,爱财有什么不好?只要生财有道(道理),是应该鼓励的。

其实,从小就教育孩子认识钱,用好钱,是父母不可推卸的责任。

孩子眼中的金钱世界

女儿曾吵着要买一个昂贵的玩具,我跟她说,家里不是很有钱,所以不能买。三岁时,她对此问题的回答是:“你可以多买一些钱放在家里呵”,六岁时的回答则是:“老爸,你小声点,人家还以为我们家真的没钱!”这时,钱(财富)在她心目中已是身份的象征了。

一位朋友的孩子8岁了,天天带她家的哈叭狗出去散步。那狗身价是300元。一天,见到一个外国人,要出价800美元买走那只狗,她不卖,还一个劲问800美元是多少?

邻居黄太太买菜回来,4岁小孩问:“妈,这些蛋呀肉呀是从哪里借的?”显然她还没有买卖观念。

小女每次跟我上街,买什么东西都要说一句:“太贵了!”连一根两毛钱的笔芯,她也会说:“太贵了!”可见,她对讨价还价感兴趣,但又没有价格概念和买卖公平观念。

认识钱,会用钱,是孩子迈向独立自主的必须的一步。学会对金钱的正确使用,孩子才能逐渐摸索到现实社会的运作法则及人际间的互动模式。

孩子会说,钱等于爱。爸爸总是说,他那么辛苦工作,就是为赚钱给我。他没时间陪我,但总给我好多钱用,而我也只有在花钱时,会想到他;没钱时,才思念他对我的“爱”。

孩子也说,钱是种奖品。成绩好,奖品大些;成绩差,奖品就小。没整理房间,奖品被没收;帮妈妈拖地,还有额外奖品。表现愈符合大人要求,奖品愈多,反之则一无所有。孩子还说,钱能换来友情,有钱,才能去咖啡厅,买最流行的运动鞋穿,隔壁楼的那个小妹妹才会叫我“大哥哥……”

钱,也是个麻烦。家里中彩的那个同学,晚上不敢接电话,因为他妈妈说,如果有陌生人打电话问他是不是一个人在家,千万要回答说:“不!

钱,在孩子幼小的心灵里,已是一件复杂而矛盾的“鬼东西”!

帮助孩子正确认识钱

孩子四、五岁时,就可以帮助他们建立金钱的观念,并让他们学习认识钱币,它们有什么用途,怎么挣钱,又该怎么用钱……并慢慢引导孩子熟悉并理解另外几个动词:消费与投资,储蓄与流通等。

最可行的是,陪孩子玩“逛超级市场”、“银行交换”的游戏,让孩子熟悉交易的礼节和方法;最好游戏中的订价和币值,与实物相同,可更加加深孩子对现实的了解。平时则可到百货公司“实践”学习心得,学习规划消费一番。

我大学时的一位老师,他的女儿已读小学一年级了,是处于一个不会用钱,却对钱有所认识的年纪,他便给女儿一只储蓄罐,有零钱就拿去“喂小猪”,再用储蓄金购买孩子的用品;孩子觉得“喂猪”十分有趣,又可享受储金累积的成就感,自然就养成了储蓄的习惯,也达到了他所提倡“延迟孩子欲望满足”的目标。

一旦孩子可自由运用金钱,父母应提供孩子足够的消费知识,像如何存、提款、分辨商品广告真伪、学习认识商品标签等,使孩子懂得选择安全的消费环境及价廉质佳的产品。此外,一位教育工作者指出,父母应以和缓的口气与孩子沟通用钱的问题,让孩子感受到父母的关心,让他们在认识钱的同时,体会到人情比金钱更可贵。

在商业发达的美国,每一个成功的父母,都十分重视理财教育,他们的经验,我们也可借鉴。按不同阶段,由浅入深,培养理财观念,养成节约习惯,这一教育要求达到的目标是:3岁能够辨认硬币和美元纸币;4岁知道每枚硬币是等价物,认识到我们无法把商品买光,因此,必须作出选择;5岁时知道基本硬币是多少美分,知道钱是怎么来的;7岁能够找数目不大的钱,能够数大量硬币;8岁知道他们可以通过做额外工作赚钱,知道把钱存在储蓄帐户里;9岁能够制定简单的一周开销计划,购物时知道比较价格;10岁时懂得每周节省一点钱,以备大笔开销使用;11岁时知道从电视广告中发现事实;12岁能够制定并执行两周开支计划,懂得正确使用银行业务中的术语。

在现今竞争激烈的社会里,如不能掌握理财之道及适当地处理投资事务,便会逐渐被淘汰。

零用钱可以是天使也可从是魔鬼

从未有过金钱支配经验的孩子,对金钱可能出现缺乏自制、依赖性强等情况;父母有求必应,孩子易养成挥霍无度的习性;严格约束孩子用钱的父母,则可能教育出一个性情拘谨、行为保守、缺乏独立能力的孩子。

要培养孩子正确的金钱观和消费理财的观念,给不给孩子零用钱倒是其次,重要的是让孩子有用钱消费的经验及支配金钱的决策能力。

有人把零用钱比喻为“孩子学习消费的学费”。确实,花钱不是件简单的事,从资讯荟集、商家选择、价格比较、物品的必需性等,甚至为了交易而投注的时间和心力,消费者都要仔细考虑。如此审慎的决策过程,更须在孩子生活中逐一扎根。

随着现代社会的进步、家庭收入的提高,家长在“要不要给孩子零用钱”这个观念上已有很大的转变,大多数人认为零用钱除了可满足儿童需要外,可培养儿童的数字概念,让孩子在支配使用零用钱的同时,培养独立自主的能力,并从花零用钱的过程中建立价值观,所以家长在零用钱给予方式上,如果能运用得当,就可以达到教育子女的目的。

A、适度地给孩子零用钱。不同年龄的孩子对金钱、数字概念的认知不同,所以给孩子零用钱时,应先考虑孩子的成熟度及需要。

对五岁以下的孩子而言,零用钱的意义并不高。六岁左右的孩子,则可考虑给予他小额的零用钱,让他学习金钱的运用及了解金钱的价值;对七、八岁左右的孩子来说,金钱已较具有意义,但在使用上,却不懂得节制,因此面对这个阶段的小孩,父母应灌输他们正确的金钱观念。

B、阶段性地给孩子零用钱。通常零用钱的需求和年龄成正比,而年纪愈小的小孩,给钱的间距也应该愈短,也就是说,一个六、七岁的小孩,可以考虑每天给他小额的零用钱,然而十岁左右的孩子,就可以一次给他多一点的零用钱,并考虑每个星期或每两个星期给他一次,金额大小及间隔时间长短再依孩子的年龄逐步做调整。

C、指导儿童处理、使用零用钱。给孩子零用钱,不是在打发孩子,也不是补偿孩子,应该在给孩子零用钱的同时,教给孩子零用钱的使用和保管的方法,这样才能充分发挥零用钱的教育功效。

对于年纪较小的小孩,可采取以父母做为银行的方式发给零用钱,孩子想要买东西时,可向父母申请,由父母陪同孩子一起购买、选择商品;八、九岁的孩子多半已有固定支付的零用钱,所以父母可以指导他们简要地记录零用钱的去向,协助他有计划地支配零用钱。

无论孩子年龄是大是小,无论父母所给的零用钱是多是少,为人父母者,要记住一个大原则:随时教导孩子节约开支、明智消费,向孩子输入随时储蓄的概念。这对孩子将来有计划地使用金钱、有效的管理金钱,均有很大的帮助。

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